Caixa anuncia lucro de R$8,3 bilhões até setembro de 2020
A Caixa teve lucro líquido ajustado de R$2,6 bilhões e de R$8,3 bilhões até setembro de 2020
A Caixa Econômica Federal, o maior banco brasileiro em número de clientes e crédito, anunciou o seu resultado consolidado do terceiro trimestre de 2020 (2T20). A Caixa teve lucro líquido ajustado de R$2,6 bilhões e de R$8,3 bilhões até setembro de 2020.
Confira os destaques do período:
– Lucro Líquido Ajustado de R$ 2,6 bilhões no 3T20, aumento de 1,7% sobre o 2T20.
– ROE atingiu 12,7%, recuo de 0,1 p.p. em relação ao 2T20.
– Inadimplência acima de 90 dias de 1,87%, redução de 0,61 p.p. sobre o 2T20.
– Cobertura do saldo inadimplente alcançou 239,2%, aumento de 49,4 p.p. em três meses.
– Crescimento de 66,4% da contratação de crédito consignado em 12M.
– Cobertura das despesas de pessoal totalizou 113,6%, aumento de 14,2 p.p. sobre o 2T20.
– Índice de Basileia de 17,8% no 3T20, com capital de nível 1 atingindo 12,6%.
– Auxílio Emergencial: R$ 261,2 bilhões já pagos a 67,8 milhões de pessoas.
– Saque Emergencial FGTS: R$ 28,5 bilhões já pagos a 45,2 milhões de pessoas.
– Benefício Emergencial BEm: R$ 14,5 bilhões já pagos a 4,3 milhões de pessoas.
– Antecipação do Abono Salarial do PIS: R$ 4,6 bilhões já pagos a 6,0 milhões de pessoas.
– 120¹ milhões de brasileiros poderão ser atendidos com os pagamentos dos benefícios.
– 34 milhões de cidadãos foram bancarizados por meio dos pagamentos dos benefícios.
– 38 milhões de pessoas que não estavam nos cadastros do governo foram atendidas.
– 7 em cada 10 adultos estão recebendo algum benefício do Governo Federal via CAIXA.
– Já foram abertas 105 milhões de contas Poupança Sociais Digitais gratuitas.
– Emissão de 95,8 milhões de cartões de débito virtuais já realizada.
– R$ 44,9 bilhões já realizados via cartão virtual e QR Code.
– R$ 25,4 bilhões contratados para mais de 200 mil Micro, Pequenas e Médias Empresas.
– Primeira e maior instituição no PRONAMPE, com R$ 12,1 bilhões contratados.
– Disponibilizou o FGI às Pequenas e Médias Empresas, com R$ 11,1 bilhões contratados.
– R$ 122,9 bilhões em crédito total contratados no 3T20, maior valor da história para o 3T.
– Crescimento de 126,6% em contratações de crédito imobiliário SBPE em relação ao 3T19.
¹ Estimativa de pessoas beneficiadas considerando CPFs únicos
RESULTADOS E INDICADORES DO 3T20:
No terceiro trimestre de 2020 o lucro ajustado foi de R$ 2,6 bilhões, crescimento de 1,7% em relação ao 2T20. Até setembro, o lucro líquido ajustado foi de R$ 8,3 bilhões. O índice de cobertura das despesas administrativas atingiu o valor de 72,9%, aumento de 7,9 p.p. no trimestre e o índice de cobertura das despesas de pessoal totalizou 113,6%, crescimento de 14,2 p.p. em relação ao 2T20.
A margem financeira alcançou R$ 9,9 bilhões no terceiro trimestre de 2020, aumento de 2,7% se comparado ao trimestre anterior, consequência do crescimento de 1,3% nas receitas das operações de crédito e redução de 11,4% nas despesas de captações.
No 3T20, as receitas provenientes das operações de crédito habitacionais totalizaram R$ 8,3 bilhões, aumento de 3,9% em relação ao 2T20. Essas receitas representam 52,5% do total das receitas de crédito. Destaca-se ainda o crescimento de 15,2% nas receitas com operações de saneamento e infraestrutura.
As despesas de captação foram impactadas principalmente pelas reduções, no trimestre, de 18,9% com as operações de poupança, 35,7% com CDB, 22,1% com operações compromissadas e 29,9% em letras. O comportamento dessas despesas reflete o forte crescimento nas linhas de menor custo aliado ao cenário atual da taxa básica de juros da economia.
As receitas com prestação de serviços e tarifas bancárias totalizaram R$ 6,1 bilhões, crescimento de 13,4% quando comparado ao segundo trimestre de 2020. Destaca-se no período o aumento de 19,1% em serviços de governo, 9,1% em receitas de conta corrente, 37% em cartões e 215,2% em seguros.
As despesas de pessoal, que correspondem a 64,9% das despesas administrativas, apresentaram crescimento de 2,3% no trimestre, influenciadas pelo reajuste anual nas tabelas salariais dos empregados e pelo pagamento do abono único. Desconsiderando o abono único, pago conforme as regras estabelecidas no Acordo Coletivo de Trabalho 2020/2022, correspondente ao valor de R$ 166,1 milhões, as despesas de pessoal apresentaram uma redução de aproximadamente 1% no trimestre.
O Índice de Basileia atingiu 17,8%, sendo superior em 7,6 p.p. ao mínimo exigido de 10,25%. O índice de capital principal totalizou 12,3%, enquanto o de nível I 12,6%, mantendo-se acima do mínimo regulatório de 6,75% para o de capital principal, e 8,25% para o de capital nível I.
CARTEIRA DE CRÉDITO AMPLA TOTALIZA SALDO DE R$ 756,5 BILHÕES:
A carteira de crédito ampla da CAIXA fechou com saldo de R$ 756,5 bilhões em setembro de 2020. O aumento de 13,2% nas contratações de crédito impulsionou o crescimento de 10,7% no saldo da carteira em relação ao 3T19, influenciado principalmente pelos aumentos de 9,3% em habitação; 6,1% em saneamento e infraestrutura; 5,2% em crédito comercial pessoa física; 32,9% no rural e 52,7% em crédito comercial pessoa jurídica, principalmente nas linhas para micro e pequenas empresas.
Somente no terceiro trimestre, a CAIXA contratou R$ 122,9 bilhões em crédito, valor 27,5% superior ao segundo trimestre de 2020.
PARTICIPAÇÃO DA CAIXA NO CRÉDITO IMOBILIÁRIO ATINGE 69,2%:
A CAIXA é a líder da contratação com recursos SBPE, e o saldo da carteira de crédito habitacional cresceu 9,3% em 12 meses e chegou a R$ 498,7 bilhões em setembro de 2020, dos quais R$ 310,7 bilhões foram concedidos com recursos FGTS e R$ 187,9 bilhões com recursos SBPE. A CAIXA detém a liderança do mercado habitacional com 69,2% de participação.
Em outubro de 2020, a CAIXA disponibilizou a todos os clientes a possibilidade de contratar seu financiamento habitacional de forma digital. Por meio do app Habitação CAIXA, o usuário tem acesso a um serviço interativo, que abrange todas as fases do financiamento, desde o cadastro até a aprovação, trazendo mais agilidade e segurança ao financiamento habitacional.
No terceiro trimestre de 2020, os Programas Minha Casa Minha Vida e Casa Verde e Amarela contrataram R$ 16 bilhões, o equivalente a 100,5 mil novas unidades habitacionais. Somente para o Programa Casa Verde e Amarela foram disponibilizados R$ 5,3 bilhões para a aquisição de mais de 34 mil unidades habitacionais.
ATUAÇÃO DA CAIXA PARA MITIGAÇÃO DOS IMPACTOS DO COVID-19:
Auxílio Emergencial
Com pagamento de R$ 261,2 bilhões, e mais de 67,8 milhões de brasileiros beneficiados, foram feitos 438,4 milhões de pagamentos referentes ao Auxílio Emergencial, até o dia 24 de novembro.
O Auxílio Emergencial é a maior ação de transferência de renda já realizada no Brasil e acumula também os seguintes números:
• 109,2 milhões de cadastros processados
• 1,85 bilhão de visitas ao site do Auxílio Emergencial
• 621,5 milhões de ligações na central telefônica exclusiva 111
• 128,8 milhões de downloads do aplicativo Auxílio Emergencial
• 274,7 milhões de downloads do aplicativo CAIXA Tem.
Saque Emergencial do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS)
O público total do Saque Emergencial do FGTS é de 60 milhões de pessoas, com valor de R$ 37,7 bilhões em pagamentos. Ao final do terceiro trimestre de 2020, R$ 28,5 bilhões já foram pagos a 45,2 milhões de trabalhadores, com base na Medida Provisória 946/20, que limitou o valor de até R$ 1.045 por trabalhador, considerando a soma dos saldos de todas as contas ativas ou inativas no FGTS.
Benefício Emergencial de Preservação do Emprego e da Renda – BEm
A CAIXA pagou, até 24 de novembro de 2020, R$ 14,5 bilhões, beneficiando mais de 4,3 milhões de pessoas no BEm, que é voltado aos trabalhadores que tiveram redução proporcional de jornada de trabalho e de salários ou a suspensão temporária do contrato de trabalho, com base na Lei 14.020/2020.
Antecipação do Abono Salarial – Programa de Integração Social (PIS)
A CAIXA antecipou o início dos pagamentos do Abono Salarial referentes ao calendário 2020/2021, conforme Resolução CODEFAT Nº 857, de 1º de abril de 2020, como mais uma medida do Governo Federal para mitigar os efeitos econômicos da pandemia do novo coronavírus (COVID-19).
No período, foram antecipados R$ 4,6 bilhões para os beneficiários que possuem conta na CAIXA. Para os beneficiários sem conta, o recebimento ocorrerá conforme calendário de pagamento definido.
Plataforma Digital – CAIXA Tem
Atingindo o recorde de mais de 105 milhões de contas poupanças sociais digitais gratuitas abertas até o dia 16 de novembro, o app CAIXA Tem viabilizou o maior movimento de inclusão social, digital e financeira do Brasil. Com potencial para pagamento da ordem de R$ 355,9 bilhões em benefícios sociais (Auxílio Emergencial, Saque Emergencial do FGTS, “BEm” e Antecipação Abono – PIS) para mais de 120 milhões de pessoas, o app apresenta o menor consumo de dados do mercado, e tem foco nos segmentos de renda básica, social e microempreendedor individual (MEI).
Dentre as principais transações do app, estão a utilização do cartão de débito virtual, pagamento de boletos e contas de concessionárias, como água, luz e telefone, além de saques, pagamentos por meio de QR Code e transferências.
Cartão de Débito Virtual
Com 88,5 milhões de transações realizadas, R$ 33,9 bilhões em recursos transacionados, e 95,8 milhões de cartões emitidos até 23 de novembro de 2020, a CAIXA, desde o lançamento da plataforma digital CAIXA Tem, aprimorou seu cartão de débito virtual com a finalidade de permitir seu uso pelos beneficiários dos programas sociais, respeitando o distanciamento social. O cartão permite também a compra em mais de 1 milhão de lojas físicas e sites de empresas.
Funcionalidade QR Code no App CAIXA Tem
Até 23 de novembro de 2020, foram pagos mais de mais de R$ 11,1 bilhões, por meio de mais de 80,7 milhões de transações via QR Code. Seu uso é possível em lojas físicas que possuem equipamentos com tecnologia compatível para efetuarem as transações. No app também é possível que seus usuários enviem e recebam recursos entre si sem a necessidade de digitar dados bancários do destinatário dos recursos.
PIX
Primeira colocada dentre os grandes bancos, a CAIXA atingiu mais de 13 milhões de chaves cadastradas no PIX, o novo sistema de pagamentos e transferências do Banco Central, até o dia 24 de novembro de 2020.
O serviço está disponível a todos os clientes, principalmente àqueles que possuem conta corrente, poupança e poupança social digital, podendo ser cadastrado por meio dos app CAIXA, CAIXA Tem e do Internet Banking CAIXA.
Mais de 8,5 bilhões de transações realizadas nos Canais Digitais da CAIXA
Compostos pelo CAIXA Tem, Internet banking e app CAIXA, os meios de pagamentos digitais vêm sendo aprimorados continuamente pela CAIXA e obtiveram, no 3T20, 80,4% de participação no total de transações efetuadas, excluindo-se aquelas realizadas nas unidades lotéricas, Correspondentes CAIXA Aqui e rede parceira compartilhada. Somente nos canais app CAIXA e no app CAIXA Tem foram realizadas 7,6 bilhões de transações.
R$ 25,4 bilhões de crédito a mais de 200 mil Micro, Pequena e Média Empresa – PRONAMPE, FAMPE e FGI
A CAIXA atingiu, no acumulado até o dia 30 de outubro de 2020, a marca de R$ 25,4 bilhões disponibilizados para mais de 200 mil micro, pequenos e médios empresários. Os contratos foram realizados com taxas e condições especiais para ajudar o segmento a enfrentar os efeitos que a pandemia de COVID-19 provocou na economia.
No período, foram contratados um montante de R$ 12,1 bilhões por meio do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE). A CAIXA foi a primeira instituição financeira a operar essa linha de crédito, tendo iniciado as contratações no dia 16 de junho de 2020.
Na linha de crédito amparada pelo Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (FAMPE) foram contratados R$ 2,3 bilhões. Essa modalidade conta com o Crédito Assistido do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (SEBRAE), antes, durante e após a contratação.
Desde 24 de agosto de 2020, a CAIXA passou a disponibilizar para as empresas de pequeno e médio porte a nova linha de crédito para capital de giro com garantia do Fundo Garantidor para Investimentos (FGI), no âmbito do Programa Emergencial de Acesso ao Crédito (PEAC), e desde o seu lançamento até o final de outubro de 2020 já foram contratados R$ 11,1 bilhões.
Nova linha de crédito para antecipação do Saque-Aniversário do FGTS
A CAIXA foi a primeira a disponibilizar a linha de crédito de Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS, na qual não será necessário que os trabalhadores aguardem o mês de seu aniversário para terem acesso aos recursos, sendo possível antecipar o valor dos benefícios correspondentes aos próximos dois anos. A taxa de juros praticada para antecipação, de 0,99% a.m., está entre as mais baixas cobradas para pessoa física pela CAIXA.
Até o dia 24 de novembro de 2020, foram contratadas 1,7 milhão de antecipações do Saque-Aniversário do FGTS, totalizando um saldo de R$ 4 bilhões.
Crédito Imobiliário
Para proteger e garantir o acesso à moradia da população de baixa renda e estimular a construção civil nacional, a CAIXA implementou medidas com vistas a atender tanto as pessoas físicas quanto as construtoras e incorporadoras.
Novas medidas adotadas para Pessoa Física:
• Redução de até 0,50 p.p. na linha de crédito indexada pela Taxa Referencial (TR). Taxa mínima de TR + 6,25% e máxima de TR + 8,00% para novos financiamentos.
• Prorrogação da carência para início do pagamento das parcelas dos novos contratos imobiliários até dezembro de 2020.
• Opção de pagamento parcial da prestação: o cliente pode optar por pagar 75% da parcela durante até seis meses, ou entre 50% a 75% por até três meses.
• Lançamento do Real Fácil CAIXA, que consiste na revitalização do Crédito Imóvel Próprio – CIP, uma operação de crédito para pessoas física, sem destinação específica, tendo como garantia o imóvel.
Visando aliviar o orçamento das famílias brasileiras, a CAIXA concedeu pausa de até 180 dias no pagamento das prestações imobiliárias, o que correspondeu ao valor de R$ 2,3 bilhões em parcelas pausadas.
Empregados e Colaboradores
Para fortalecer o atendimento, a CAIXA contratou 88 novos empregados no terceiro trimestre, para atuarem diretamente na linha de frente nas agências, sendo 6 Pessoas com Deficiência – PCD. Com essas contratações, a quantidade de PCDs na empresa aumentou para 3.501, reafirmando o compromisso de fortalecer a cultura da inclusão, além de valorizar a diversidade e a humanidade.
No mês de outubro, a CAIXA ampliou o protocolo de prevenção ao novo coronavírus, disponibilizando testagem para todos os empregados como ação preventiva de saúde e segurança no trabalho. No total, uma amostra potencial de 68,4 mil empregados permitiu o mapeamento de regiões com maior exposição à COVID-19, além de obtenção de insumos para aprimoramento dos protocolos de enfretamento e ações regionais.
Desde o início da pandemia, a CAIXA distribuiu mais de 2,5 milhões de máscaras e mais de 36,5 mil protetores faciais de acrílico para empregados e colaboradores, bem como disponibilizou álcool em gel para uso em todas as unidades, sendo priorizadas as de atendimento ao público. As agências e salas de autoatendimento recebem higienização cinco vezes ao dia.
Visando reduzir as filas para atendimento ao público e preservar a integridade física dos clientes, empregados, colaboradores e das agências, a CAIXA reforçou as unidades com até 5 mil novos vigilantes e recepcionistas.
EFICIÊNCIA E REDUÇÃO DE CUSTO DE CAPITAL:
No 9M20 houve uma redução de 51,6% no custo da atualização monetária dos IHCD em relação ao 9M19, representando uma economia de R$ 1 bilhão, influenciada principalmente pelo pagamento de R$ 11,35 bilhões ocorrido em 2019.
A devolução dos IHCD significa uma economia direta para a CAIXA, considerando que o custo dessa dívida é muito superior à taxa Selic, e reflete o compromisso com a redução do custo de capital do banco.
LOTERIAS ARRECADAM R$ 11,9 BILHÕES ATÉ SETEMBRO DE 2020:
As Loterias CAIXA arrecadaram R$ 11,9 bilhões até setembro de 2020. Dentre os valores arrecadados no período, cerca de R$ 4,4 bilhões foram transferidos aos programas sociais do Governo Federal nas áreas de seguridade social, esporte, cultura, segurança pública, educação e saúde, correspondendo a um repasse de 37,3% do total arrecadado.
